半岛全媒体首席记者 赵永宝
好消息!2024年1月1日起,存量房贷利率为4.3%的客户,将降为4.2%!以借款100万元、期限30年、等额本息方法还款的个人借款为例,每月的月供削减58.54元。本次调整与本年9月份的存量首套房贷利率调整不抵触。
本年9月份,存量首套房贷利率迎来大幅下调,大都客户都从之前的高利率,降到了4.3%。许多人有疑问,为何不是降到LPR(4.2%)呢?别急,2024年1月1日起就调整了。
那么,本次调整和本年9月份的调整有什么不同呢?
首先要理解,咱们的房贷利率是由5年期LPR+加点组成,本年9月份的存量首套房贷利率调整,下降的是“加点”;而本次行将迎来的调整,下降的是LPR。
这就带来了调整起伏的显着不同。9月份的调整,许多客户从5%以上乃至6%的利率“高岗”上,统一调降为4.3%,有的客户月供直降千元以上;而本次行将迎来的调整,起伏仅有10个基点,也便是从4.3%降为4.2%。
以借款100万元、期限30年、等额本息方法还款的个人借款为例,每月的月供将由4948.71元降为4890.17元,削减58.54元;利息总额将从78.15万元降为76.05万元,削减2.05万元。
怎样判别你会不会下降月供呢?这就需求看你的借款合同,约好的利率重定价日是哪一天。一般会有两个挑选:每年的1月1日或许借款发放日的对应日。
挑选每年1月1日的,则根据上一年12月份的5年期以上LPR,来确认当年全年的存量房贷利率水平;
挑选借款发放日对应日的,则根据对应日上一个月的5年期以上LPR,来确认当年全年的存量房贷利率水平。
据了解,大都借款客户的重定价日是每年1月1日。那么,假如当年有利率调降,你就会鄙人一年的1月份开端享用下调后的房贷利率。2023年6月,中国人民银行曾将5年期以上LPR由4.3%降为4.2%,2023年12月发布的5年期以上LPR仍然为4.2%。所以,挑选重定价日为1月1日原利率为4.3%的客户,则会降为4.2%。
本年12月,LPR报价坚持不变,自8月份完成非对称下调以来继续“按兵不动”,而存款利率则迎来会集调降。12月下旬,六大国有银行、招商银行率先调降了各期限存款挂牌利率。随后其他11家股份制银行也会集调降了存款挂牌利率。
民生银行温彬、张丽云发文称,中心金融作业会议提出“要加大方针施行和作业推进力度,坚持流动性合理富余、融资本钱继续下降”。央行2023年三季度货币方针履行陈述指出“增强LPR对实践借款利率的指导性,推进实体经济融资本钱稳中有降”。
“此外,中心经济作业会议提出‘促进社会归纳融资本钱稳中有降’,意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行,从而推进融资本钱稳中有降,激活出产消费信贷需求。”
另据报道,关于下一年LPR的走势,东方金诚微观首席分析师王青以为,在当时物价水平仍将低位运转的远景下,着眼于提振内需,支撑当地债款危险化解,2024年央行降息降准都有空间。
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